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没买“涉水险” 上万维修费差点打水漂

上传时间:2017-06-24阅读次数:编辑:admin
  近日多地连降暴雨,车辆保险理赔案件增加了不少。如今,多家保险公司都将“发动机涉水损失”列为车损险的免责范围,车主如果未投保涉水险,一旦遇到暴雨、冰雹致发动机进水损坏,向保险公司理赔成功的几率很小。我市一位车主张先生就碰到了这种情况,幸运的是,在保险公司高挂免责牌后,他选择了向法院诉讼。金东区法院作出一审判决,支持了张先生的主张,要求保险公司全额支付张先生的合理损失,包括车辆维修费、拖车费和评估费在内,共计11690元。
  去年6月,张先生驾驶一辆大众朗逸轿车访友,途径金东区清照路地段时,发现暴雨导致路面积水。在看到前面一辆越野车顺利通过后,张先生也尝试跟车通过,没想到,车开到一半就熄火了。张先生立刻通知保险公司定损,随后又委托汽修厂修理。由于发动机进水后损坏了,张先生一共支付10840元的维修费用。张先生为自己的爱车投保了车辆损失保险(保险金额为109612元),并加保了不计免赔险,事发时正处于保险合同存续期间。他本以为这笔费用能获得保险公司的理赔,没想到却遭到了拒绝。保险公司的理由是:根据保险合同约定,发动机进水后导致的发动机损坏,保险人不负责赔偿,因此,只能赔偿发动机以外的损失,即仅赔偿2000元车辆清洗费用。
  “这一条款,张先生是签字确认过的。”保险公司搬出了免责条款。1万多元的修理费中,修理发动机的费用是大头,既然投保了车损险,保险公司凭什么免赔?张先生的确没有购买发动机涉水险,想着虽然窝火,却也无可奈何。
  事情原本就到这里为止了。可是,张先生当天去探访的那个朋友恰巧是浙中律师事务所的李强律师。听说朋友在来自己家的路上遭遇事故,李强本已过意不去,又听闻朋友的损失被保险公司拒赔,李强就决定要为张先生争取应该受到保障的权益。今年2月22日,张先生向金东区法院起诉,要求保险公司全额理赔。
  审理中,金华市气象服务中心证明,根据金华自动气象站观测资料显示,张先生的车子发生故障时,金东区自动气象站的雨量为121.3毫米,属大暴雨。李强律师主张,保险公司的条款是自相矛盾的:一方面,合同约定在保险期内,被保险人在使用保险车辆过程中,因雷击、雹灾、暴雨、海啸等造成保险机动车的损失,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿;另一方面又声称“保险车辆进水后导致发动机损坏,保险人不负责赔偿”。李强律师认为,保险合同明确约定了暴雨导致的保险车辆损失属于承保的风险范围,合同并未单独将保险车辆的发动机排除在保险标的之外,且发动机当然属于保险车辆不可分割的组成部分;其次,气象证明显示事故发生的时间地点正为暴雨天气所覆盖,车辆致损的主要原因由此可认定为暴雨,属于保险合同约定的保险责任范围。
  保险公司则提出:暴雨天,张先生为什么还要外出开车,道路积水严重,为什么不能预估?保险公司的意思是,张先生的轿车进水事故,直接原因是张先生涉水行驶。也就是说,“发动机进水后导致损坏,这是人为造成的损失,一般情况下涉水后不发动,水是不会进入发动机的”。
  李强律师认为,对上述免责条款,双方已形成两种解释,按照相关规定,应当作出有利于被保险人和受益人的解释。可见就发动机损失,保险公司应当理赔。
  金东区法院作出一审判决:保险公司支付保险理赔款11690元。后保险公司服判,并且已经按判决金额赔偿完毕。
  没有保涉水险,车子在暴雨天涉水,为什么能得到赔偿?判决书中是这样写的:现有证据不足以证明保险公司向张先生就该免责条款的含义作了明确说明,该免责条款对张先生不产生效力。张先生车损的主导原因是暴雨,因此保险公司应承担赔付责任。保险公司在收到张先生的赔偿请求后,没有及时履行赔付义务,还应该承担相应的违约责任。
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